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缅甸果敢农业保险的相关理论分析
2018-2-6 12:50:11  来源:果敢本地新闻 【字体: 】 浏览:
本文摘要:
2.1缅甸农业保险的概念
    本书所指的农业保险就是指在农业生产经营过程中,为有生命的动植物因自然灾害或意外事故所造成的经济利益损失.提供经济保障的一种保险。
    农业保险不同于农村保险。农村保险是一个地域性的概念.是指在农村经济活动中,对于生产经营者、劳动者的人身福利及其所有的财产和所从事的生产经营活动,如农业、牧业、林业、渔业、工业、商业、建筑业、服务业等,所提供的各种保险的总和。农村保险不仅包括农业保险、农民的家庭财产保险和人身保险,还包括乡镇企业的财产保险等。可见,农业保险只是农村保险的一部分。农业保险按其保险对象不同可分为种植业保险和养殖业保险两大类。种植业保险是指以各种粮食作物、经济作物、林木、果实等为主要对象的保险,一般分为农作物保险和林木保险两类。养硫业保险是指以饲养、繁殖的各种畜禽、水生动物为主要对象的保险,它包括大牲畜保险、家畜家禽保险、水产养殖保险和其他养殖保险。由于本书研究的是农业保险的经营模式,因此,不研究农业保险中具体的种植业、养殖业等产业的保险,只研究大的农业保险问题。
2.2缅甸果敢农业保险的特点
缅甸果敢农业保险最基本的特点是不以赢利为目的,体现政府行为的一种风险保障措施或政策。具体来讲,农业保险具有以下几种独特的个性:
    第一,农业保险的双重正外部性。农业是一国的基础产业,农业稳定,受益者不只是农民,而是整个社会,农业歉收,受损的也不只是农民,而会涉及全社会的每个成员。所以农民购买农业保险、保险公司提供农业保险,保证农业生产顺利进行,可使全体社会成员享受农业稳定、农产品价格低廉的好处,因而,农业保险是一种具有正外部性的准公共产品。农业保险的正外部性体现在农民对农险“消费”(或需求)和保险公司对农险“生产”(或供给)两个方面,具有供给和需求双重的正外部性。
    农业保险“消费”的正外部性,表现为农民购买农业保险的边际私人收益小于边际社会收益,而边际私人成本大于边际社会成本,私人成本收益和社会成本收益出现了差异,从而导致正外部性产生。
    第二,风险单位很大,使风险难以分散。对于农业保险来说,一个风险单位往往涉及数县甚至数省,特别是洪涝、干早灾害,这些风险事故一且发生则涉及千千万万农户、上亿公顷的农田;一次流行性疫病,受传染的牛、猪和禽等将会成千上万。
    按照大数法则的要求,被保险的保险标的的数目要足够大,才能使风险得到分散,使风险损失接近其期望,保险的财务才可能稳定,但农业风险单位之大,使其在一县一省甚至一个国家的空间内都难以得到有效分散。
    美国学者巴兹来等人在研究私人保险公司不愿意经营农作物保险的原因时指出,农场与农场之间的产量风险是正相关的,因此,保险公司的承保风险不易在空间上分散。因为保险精算依据的是大数法则,大数法则要求风险损失事件(随机事件)之间是相互独立的,如果农场的风险损失事件之间是正相关,它们就属于同一个风险单位。在一个风险单位内,无论有多少农场,有多大作物面积,它们之间的损失事件肯定是正相关的,因为灾害发生使同一个风险单位内的农场会同时受损。这一特点给农业保险经营带来特殊的困难,也为农业保险在大范围开展和农业保险的国际再保险的必要性提供了重要依据。
    第三,农业风险的区域性明显。农业灾害特别是自然灾害具有明显的区域性,不同地区的主要灾害不同,风险类型、风险频率和风险强度差异也很大。地理和气候的差异性为农业保险区划,特别是费率分区的必要性提供了根据。
    第四,农业风险具有广泛的伴生性。一种风险事故的发生会引起另一种或多种风险事故的发生,因此农业风险损失也容易扩大,而且由于这种损失是多种风险事故的综合结果,很难区分各种风险事故各自的损失后果。例如,台风灾害往往伴有暴雨灾害,山区的暴风雨灾害还可能导致山洪和泥石流的发生等。在这种条件下,单一风险的保险理赔就会遇到麻烦,这也许是许多国家开办多重风险或一切险农作物保险的理由之一。
    第五,风险滓故与风险损失的非一致性。在很多情况下,农业风险事故甚至重大的农业风险事故,最终不一定导致损失,反而会导致丰收,或者一个地区的风险事故会使相邻地区受益。陕西省商县(商州市)在1998年经历了一场严重的冰雹灾害,当时玉米被砸得东倒西歪,没想到的是,这一年的玉米获得空前大丰收。据农业技术专家分析说,这是因为冰雹虽然给苗期的玉米带来灾害,但由于农作物有较强的再生能力,冰雹袭击作物的同时,也给土壤增加了水分和氮肥(冰雹中含有氮),后期如果加强田间管理就不会因灾害减产。类似的现象还很多。
    第六,农业灾害发生的频率较高,损失规模大。风险事故发生的频率和损失规模是厘定保险费率的基本依据,保险标的所面临的风险事故发生的频率高和损失规模大。一般财产保险.例如,火灾保险,一般情况下火灾发生的几率在万分之五左右,飞机失事的几率是二百万分之一。但农业风险发生的频率很高,从1950年到2002年50多年间,中国农业受灾面积平均达29.7%,成灾面积平均为12.81%,农作物产量低于平均产量的年份大部分国家都超过20%。
2.3农业保险的地位和作用
2.3. 1农业保险的地位
农业的稳定对于整个国民经济的发展至关重要,而农业保险又是确保农业生产稳定的重要措施。农业保险是缅甸对果敢农业乃至整个国民经济进行宏观调控的具体政策,农业保险在农业中的地位主要表现在以下三个方面:
    第一,农业保险是缅甸对农业投人的一个重要渠道,是国家扶持农业发展的一种重要方式。农业稳产与增收的最终受益者不仅仅是农业的生产者,收益更多的是农产品的消费者。因此,对农业风险的投人应该是社会化的、多元化的,既有农业生产经营系统的农业部门,又有间接应用农产品的社会成员和其他产业部门,这样可以使以政府为调节中枢的多元化主体向农业进行风险投人得以实现。农业风险投人作为农业总体投人的重要组成部分,在市场经济中必须以其特定的保险方式进行。国家对农业保险的投人和补贴是基于以下几个原因:
    (1)农业是弱质产业,需要国家扶持和保护,农业保险作为对农业风险管理的行业是弱质和亏损行业,也需要国家扶持。
    (2)产业主体即广大农民对保险费的承受能力不高,难以承受实际保险费。因此,帮助农民建立风险机制就必须补贴一部分保险费。
    (3)公平性。非农产业的保险费,大部分由国家或市场负担,企业或个人承担很少一部分,而由农牧民经营的农牧产亚所交保险费不存在税前列支,这部分开支不可能进人成本,因此也就没有向市场转嫁的可能性,实际是由农民自己承担了。所以,显然不合理,需要提供补贴。
    第二,农业保险是国家对产业要素实施平衡、鼓励和奖励的一项重要政策,是促进农业发展的一个重要手段。
    (1)在市场经济中比较利益和比较劳动生产率均低的农业在市场机制的调节下处于极为不利的地位。当农民收人下降,并明显低于其他产业劳动者时,在市场机制的调节下以资金、劳动生产力为代表的农业生产要素会不可避免地流出农业,从而导致农业缺乏后劲,发展受阻。为避免这一现象发生,政府可通过开办农业保险,为其提供经济补偿,以保障和鼓励其发展农业生产。
    (2)自然风险和市场风险对农业生产均产生不利的影响。
据有关分析表明,自然灾害对粮食的减产幅度平均每年为5%,可使粮食减产250亿千克,远远超过中国平均每年进口粮食巧。亿千克的水平。市场风险如市场比价和价格弹性均会对农业生产产生极为不利的影响。越是关系到国计民生的基础产品,其需求价格弹性就越小,生产得越多,遭受的市场风险就越大。因此,中国农业在市场机制面前无法与其他产业竞争,如果得不到政府切实有效的保护与扶持,农业的萎缩和停滞将不可避免。在20世纪90年代中期多次召开的中央农村工作会议上,曾几次提出农业的保护政策除实行农业价格保护外,还有五项政策,其中一项就是实行农业保险,健全农业风险补偿机制。
    第三,农业保险是国家对农业实施风险管理,保护农业发展的重要措施。在市场经济进程中,中国农业保障制度的安排与创新至少应包括:产权保障、耕地保障、价格保障、投人保障和风险保障五个方面,实践证明,只有特定模式的自成体系的农业保险才能体现风险保障和投人保障。
    2.3.2农业保险的作用
    第一,在市场经济条件下.农业保险有利于转移风险,保证农业生产持续稳定的发展。《国家企业成本管理条例》规定,保险费可以进人成本。因此,企业用于投保的保险费,大部分由国家财政(税前记人成本)和社会(通过成本记人物价部分)负担了。真正由企业承担的只是很少一部分,而农业却缺少这种合理的扣除,这种扣除只有进人再分配,通过农业保险才能发挥其社会效应。
    第二,农业保险可以稳定国家财政支出,促进保险资金流转。农业保险的补偿作用一方面可以减少财政救灾支出,另一方面也可以使被保险人恢复生产力,通过税收形式为国家增加财收人。同时,还保证保险资金归还和正常流转。
    第三,农业保险有利于加强农业风险管理,减少农业灾害损失。农业风险管理通过核保、验险.防灾防损等项措施以逐步增强农业抵御自然灾害的能力,减少灾害造成的损失。
    第四,农业保险有利于调整农村产业结构,有利于缅甸果敢经济协调发展。

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